離婚後、住宅ローンがボーナス時に払えなくなった

shutterstock_156934391離婚後、住宅ローンがボーナス時に払えなくなった

離婚したときに問題になるのが借金問題。とくに住宅ローンを組んでいる夫婦が離婚した場合には、どのようにローンを返済していけばいいのでしょうか?ボーナス時にローンが払えなくなった場合について、体験談を元に詳しく見ていきましょう!

体験談:「離婚してからボーナスローン返済ができなくなってしまった」

「結婚してから家を購入、35年ローンを組んみました。月々10万円の返済、そして夏と冬にボーナス時に30万円の支払いでローンを組みました。

しかし離婚することになり、家とそのローンは夫が引きつぐことになりました。数年は順調にローン返済していたようですが・・・夫の勤めている会社の業績が悪化して、ボーナスがないに等しい金額になったらしくボーナス払いが出来ないということでした。

このように離婚後にローンのボーナス返済が不可能になった場合、どのように対処したらいいのでしょうか?離婚する前でしたら妻の給与から出すこともできたのですが・・・今はとてもそのようなことはできません。」

住宅ローンを滞納したら「競売」にかかる

このように離婚後にローンの返済ができなくなってしまうことは多々あります。とくに子供がおらず夫婦共働きでローンを返していた場合、月々の返済額も大きくしていたでしょうしボーナス返済もしていたことでしょう。その二馬力がいきなり一馬力になるわけですから、ちょっとした給料の減額やボーナスの有無でそれが滞ってしまうのは珍しくことではないようです。

基本的にボーナスによるローン返済が滞ってしまった場合には、その家は「競売」にかけられることになります。つまりローンを返せないことによって信頼を失い、その家を取り上げられてしまうのです。返済できないから直ちに出て行け!ということはありませんが、遅くとも数ヶ月後には家をでなければならなくなるでしょう。

マイホームを守り自分が住み続けるには、金融機関に融資してもらうしかありません。おそらくローン契約時に銀行などから融資を受けていると思いますから、その金融機関へ相談をしにいってみましょう。

融資が不可能ということであれば、残念ながらその家は売却するしかありません。ローンのある家を売却するときには「一般売却」と「任意売却」のどちらかになります。

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「一般売却」と「任意売却」について

一般売却というのはその家の価値が、残っているローンを上回るときにできる売却方法です。残債や名義などは一切関係なく、家が売れたお金で残っていたローンを一括で返済する方法を指します。一般売却が出来る場合は、比較的スムーズに家を売りローンを返済できるでしょう。

しかし残っているローンよりも家の価値が下回ってしまったとき・・・これは「任意売却」することになります。任意売却は市場価格に近い価格で家を売ることができるようです。任意売却は金融機関などに家を買ってもらうことを指しますが、残ったローンからこの買ってもらった価格を引いた差額を金融機関に支払うことになります。

任意売却は根気と交渉力のいる方法です。なので素人がやりくりするよりも、コンサルティング会社などの専門家をはさんで金融機関と話し合いを進めるほうがいいかもしれません。また任意売却するといわゆるブラックリストに名前が載ってしまうので、そのあたりも留意しておいてください!

任意売却もせずにいつまでもローンを返済しないまま放置しておくと、強制的に競売にかけられてしまうので注意しましょう。競売通知が自宅に届いたら、すぐに行動することが重要です。

任意売却のみならその家に住み続けられる?

「買い戻し」という方法をとれば、任意売却してしまった自分の家に住み続けることができます。任意売却してしまった家を親族などに一旦買ってもらって、買い取ってもらった人に賃料として毎月返していくような形です。家を出たくないという人はこういった買い戻しをすることも珍しくないようです。

ただ頼れる親戚がいない場合は、肉親でない第三者に任意売却になった家を買ってもらうという手法もあります。この場合、第三者というのは任意売却のコンサルタント会社やその提携企業などになるようです。

こういった方法を駆使すれば、売却して手放してしまった家に住み続けることができます。しかしどちらも名義は今までにように「自分」というわけにはいきません。家を買い戻した親族や第三者が、その家の名義人なるのです。

まとめ

離婚してからマイホームのローンを返済できなくなってしまう・・・という方は思っている以上に多いです。悩んでいる方はまずは法律の専門家に相談して、解決策を見出していきましょう。なかなか素人判断できない分野、それが住宅ローンの返済なのです。

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